Ochrana pro nájemníky i pronajímatele

Pojištění domácnosti pro nájemníky

Dočasní obyvatelé, tj. nájemníci si sjednávají pojištění domácnosti, které chrání jejich osobní věci a pomáhá i v případě, že způsobí škodu někomu jinému, zejména pronajímateli. Toto pojištění pokrývá:

• Vybavení domácnosti – například nábytek, elektroniku nebo oblečení při požáru, krádeži nebo jiném poškození.
• Škody způsobené vodou – například při prasknutí potrubí, utržené vodovodní či sprchové baterii nebo poruchou pračky či myčky.
• Odpovědnost za škodu – například při nechtěném vytopení sousedů nebo neúmyslném poškození podlahy pronajímateli. V dnešní době i stále se opakující požáry v důsledku nabíjení elektrozařízení (mobilní telefon, baterie koloběžek).
• Náhradní ubytování – pokud se byt kvůli škodě stane neobyvatelným, pojištění pokryje náklady na dočasné bydlení či uskladnění věcí mimo místo pojištění.
• Škody na uskladněných věcech ve sklepnech - pakliže praskne vodovodní nebo odpadní potrubí a dojde v poškození uskladněných věcí.
• Pojištění jízdních kol a koloběžek - pojištění kryje např. odcizení.

V některých případech nájemní smlouva vyžaduje sjednání pojištění domácnosti. Důležité je nastavit pojistné krytí tak, aby odpovídalo skutečné hodnotě majetku.

Další možnosti pojištění pro nájemníky

• Pojištění elektroniky – kryje například mobilní telefony nebo notebooky.
• Pojištění proti krádeži i mimo domov – chrání majetek i při cestování nebo v práci.
• Asistenční služby – pomáhají při zabouchnutí klíčů nebo opravách havárií.

Pojištění nemovitosti pro pronajímatele

Pronajímatelé si sjednávají pojištění nemovitosti, které chrání samotnou budovu. Pojištění kryje například:

• Poškození budovy – například při požáru, povodni nebo vandalismu.
• Pevné vybavení – vestavěné skříně, podlahy, kuchyňskou linku nebo koupelnové vybavení.
• Odpovědnost pronajímatele – při zranění nájemníka nebo návštěvníka kvůli špatnému stavu bytu.
• Ztrátu nájemného – pokud nelze nemovitost pronajímat kvůli škodné události.
• Právní ochranu – pokrývá náklady na právní spory s nájemníky.

Pronajímatelé si často rozšiřují pojištění o krytí vandalismu. Správně nastavená pojistná smlouva ochrání majetek pronajímatele.

Bubáci při sjednávání pojištění

• Podpojištění – pokud pojistná částka neodpovídá skutečné hodnotě majetku, pojišťovna upratní podpojištění a pojistné plnění tak nebude v plné výši.
• Neznalost výluk – některé situace, například škody způsobené zanedbanou údržbou, pojištění nepokrývá.
• Nevyslyšení proseb pojišťovacích agentů – hodnota nemovitostí i vybavení se mění, proto je nutné pojištění pravidelně aktualizovat. Pojišťovny nabízejí buď jako doplněk nebo jako pevnou součást pojištění tzv. valorizaci. Ta pomáhá udržovat pojištění pro ochranu před podpojištěním. Není ale samospásná. 
• Kdo a jak si má pojistit – pokud nájemník i pronajímatel pojistí stejnou věc, jde o zbytečně vynaložené prostředky. Obecně platí, že si každý pojišťuje to, co mu patří. Samozřejmostí je pojištění odpovědnosti, tu musí mít oba.

Jak vybrat správné pojištění?

Před uzavřením pojištění je důležité porovnat nabídky pojišťoven a zaměřit se na:

• Výši krytí – měla by odpovídat skutečné hodnotě majetku.
• Rozsah pojištění – je nutné zjistit, co vše pojištění pokrývá.
• Výluky – některé škody nemusí být součástí pojistného krytí.
• Možnosti připojištění – například pojištění odpovědnosti nebo právní ochrany.

Kostlivec ve skříni jménem Regres?

Velmi důležitým tématem, který však do podrobna rozebereme v jiné části blogu, je regresivní nárok. Regresivní plnění, nebo také regresní nárok, je právo pojišťovny vymáhat zpět vyplacené pojistné plnění od pojištěného, pokud dojde k porušení podmínek pojistné smlouvy nebo zákonných povinností. Pojišťovna může tento nárok uplatnit například v případě, kdy pojištěný úmyslně zavinil škodu, zatajuje důležité informace nebo porušuje provozní předpisy, což má za následek úhradu škod pojišťovnou.