Konec levných fixací hypoték. Domácnostem vzrostou splátky o tisíce, úvěry navíc opět zdraží
To, co ještě nedávno znamenalo dostupné bydlení a relativní klid v rodinném rozpočtu, se nyní může proměnit v nepříjemné překvapení v podobě výrazně vyšších měsíčních splátek.
Proč splátky rostou
V posledních letech si lidé zvykli na hypotéky s úrokem kolem dvou procent. Současná realita je však jiná. Bankám zdražují peníze na finančních trzích, rostou úrokové swapy a spolu s nimi i nové hypoteční sazby. Výsledkem je, že při obnově fixace mohou splátky vzrůst klidně o několik tisíc korun měsíčně.
Modelový příklad ukazuje, že u běžné hypotéky ve výši několika milionů korun se může rozdíl oproti původní splátce pohybovat i kolem čtyř až pěti tisíc korun měsíčně. A to i bez výrazného dalšího růstu sazeb.
Vlna refinancování bez precedentu
Odhady odborníků hovoří o tom, že během následujících dvanácti měsíců skončí fixace u více než sta tisíc hypotečních úvěrů v celkovém objemu stovek miliard korun. Takto silnou vlnu refinancování český hypoteční trh dosud nezažil.
Pro domácnosti to znamená jediné: téma hypotéky a rodinného rozpočtu bude opět vyžadovat aktivní přístup. Spoléhat se na to, že „nějak to dopadne“, se může v současné situaci velmi prodražit.
Dá se s vyšší splátkou něco dělat?
Dobrou zprávou je, že konec fixace automaticky neznamená, že musíte bez řečí přijmout první nabídku banky. Možností, jak dopady zmírnit, existuje hned několik:
- jednání o sazbě s vlastní bankou,
- refinancování u jiné banky,
- úprava délky splatnosti,
- revize celkového finančního nastavení domácnosti.
Klíčové je začít řešit situaci včas, ideálně několik měsíců před koncem fixace. Čím dříve se připravíte, tím větší manévrovací prostor máte.
Hypotéka není izolovaný produkt
Velmi často se při řešení hypotéky zapomíná na jednu zásadní věc – schopnost splácet úvěr není závislá jen na výši úroku. Stejně důležitá je i ochrana příjmů domácnosti pro případ výpadku způsobeného nemocí, úrazem nebo dlouhodobou pracovní neschopností.
Právě v době, kdy se rozpočty domácností napínají na maximum, dává smysl dívat se na finance komplexně. Hypotéka, rezervy, pojištění a dlouhodobé cíle by měly fungovat jako propojený celek, ne jako jednotlivé nesourodé produkty.
Shrnutí
Konec levných fixací je realitou, která se dotkne velké části českých domácností. Nejde však o neřešitelný problém, pokud se k němu postavíte aktivně a s odbornou podporou. Správně nastavené financování dokáže zmírnit dopady růstu splátek a předejít zbytečnému stresu.
Pokud se vám blíží konec fixace nebo si nejste jistí, jak se změny promítnou do vašeho rozpočtu, je vždy lepší mít jasno dříve než později.
