Pojištění dlouhodobé péče

Co je pojištění dlouhodobé péče?

Je to druh připojištění určený k pokrytí nákladů spojených se službami dlouhodobé péče, které obvykle nejsou hrazeny tradičním zdravotním pojištěním nebo jsou hrazeny v nedostatečné výši.

Potřeba dlouhodobé péče je spojena se závislostí na pomoci jiné osoby při zvládání základních životních potřeb. Rozlišují se 4 stupně závislosti a tomu odpovídající státní příspěvky na péči.

Pomáhá pojištěnému pokrýt náklady spojené se službami jako jsou domácí péče s pečovatelskou službou, asistované bydlení a další typy dlouhodobé péče.

Co pojištění nabízí

Finanční opora v těžkých životních situacích

V případě potřeby vám budou vypláceny pravidelné příspěvky, které vám pomohou uhradit náklady na péči v období, kdy to budete nejvíce potřebovat.

Peníze na péči, když je nejvíce potřebujete

V případě nepříznivé životní situace vám zajistíme pravidelné finanční příspěvky na pokrytí nákladů na péči.

Výjimečná nabídka na trhu

Jsme unikátní pojišťovnou, která nabízí doživotní rentu pro případ potřeby trvalé péče.

Pro koho je toto pojištění vhodné?

Ať už plánujete zajistit péči pro své rodiče, nebo s předstihem myslíte na svou vlastní budoucnost, toto pojištění je právě pro vás. Hodí se zejména, pokud:

chcete mít zajištěný přístup k té nejlepší péči pro sebe i své blízké,
nechcete být v náročné situaci odkázáni pouze na státní sociální systém a příspěvky na péči,
chcete mít svobodu rozhodnout se, zda zůstanete v domácím prostředí, nebo využijete péči v odborném zařízení – naše renta je vyplácena v obou případech.

Kdo se o vás postará, když nebudete moci sami?

Představte si: z minuty na minutu se váš život změní. Stačí zdravotní komplikace, úraz, nebo prostě jen běh času… a najednou potřebujete pomoc druhých i s těmi nejzákladnějšími věcmi. Kdo se postará o vás? Jak zajistíte důstojný život sobě i své rodině?

Více než 360 000 Čechů už ví, jaké to je být závislý na péči druhých. A čísla stále rostou.

Věková skupina	Riziko nesoběstačnosti
Nad 65 let	1 z 10 osob
Nad 74 let	1 z 5 osob

Zdroj: MPSV a ČSÚ, 2023

Ztráta soběstačnosti není jen otázka stáří

Stát se nesoběstačným může kdokoliv – po úrazu, v důsledku nemoci, nebo postupem času. V tu chvíli už nejde jen o zdraví. Jde i o peníze: náklady na péči často dosahují desítek tisíc korun měsíčně. Státní příspěvek zdaleka nestačí. Rodina? Ta většinou obětuje vlastní pohodlí, čas i finance.

Skutečné příběhy, skutečná čísla

Znáte to. Všichni si myslíme, že my jsme ti výjimeční. Že nás se to netýká. Jenže...

Richard

Věk při vstupu do pojištění: 34 let
Měsíční platba byla: pouhých 401 Kč
V 35 letech je Richard závislý na péči (IV. stupeň)
Dostává: 15 000 Kč měsíčně DOŽIVOTNĚ

Richard je sportovec, žije zdravě. Pak přišla autonehoda s tragickými následky s trvalým upoutáním na lůžko. Richard by bez pomoci nemohl dál žít důstojný život.

Alena

Věk při vstupu do pojištění: 45 let
Měsíční platba byla: 800 Kč
V 45 letech potřebuje Alena 24hodinovou péči
Dostává: 15 000 Kč měsíčně DOŽIVOTNĚ + úspory z investic

Alena je skvělá žena, plná života a optimizmu, který ráda rozdávala druhým. Nyní sama tento dar potřebuje, roztroušená skleróza ji zastavila.

Co když se stanete jedním z nich?

Státní příspěvek? Zapomeňte na důstojný život.

Nesoběstačnost je stav, kdy jedinec samostatně nezvládá vykonávat jednu nebo více tzv. základních životních potřeb. Dle počtu těchto potřeb, které osoba nezvládne, se v České republice stanovuje jeden ze čtyř stupňů závislosti na péči. S přiznáním některého ze stupňů závislosti je spojen také státní příspěvek na péči, který však nemusí být dostatečný.

Schopnost vstát, sednout si, chodit.

Dorozumět se a chápat, co druhý říká. Rozumět základním obrazovým symbolům a zvukovým signálům.

Schopnost se obléct, svléct, obout, vyzout, vybrat si oblečení.

Včas si dojít na WC, vyprázdnit se, provést očistu.

Schopnost stanovit si a dodržet denní program, plánovat osobní aktivity.

Orientace zrakem, sluchem, vědět, co je za den.

Schopnost se najíst, napít, rozdělit jídlo na menší kousky. Jíst a pít v obvyklém denním režimu.

Schopnost se omýt, osušit, učesat, vyčistit si zuby.

Schopnost stanovit si a dodržet léčebný režim, rozpoznat zdravotní problém.

Schopnost hospodařit s penězi, nakoupit si, uvařit, umýt nádobí, vyprat, udržovat pořádek.

Náklady nesoběstačnosti

Závislost na péči druhých může představovat pro dotčeného jednotlivce, ale i jeho rodinu značnou zátěž - ať se jedná o finanční dopad do rodinných rozpočtů, tak i do času všech osob, které se na péči podílejí. Náklady na péči se mohou pohybovat až v desítkách tisíc korun každý měsíc. Vysoké výdaje, často po dobu více let, mohou být tíživým problémem.

Allianz Pojištění dlouhodobé péče: Vaše jistota, když svět ztratí pevnou půdu

Co vám nabízíme?

Doživotní měsíční příjem až 50 000 Kč – peníze, na které se můžete spolehnout, když budete potřebovat péči.
Svobodu volby – sami rozhodnete, zda využijete domácí péči nebo pobytové zařízení.
Podporu v administrativě – poradíme s vyřízením příspěvku na péči i s výběrem služeb.
Možnost daňových úlev – ušetřit můžete až 7 200 Kč ročně.

Kolik vás bude stát váš klid?

Váš věk	Měsíční dávka 15 000 Kč	Měsíční dávka 25 000 Kč
30 - 40 let	od 401 Kč	od 668 Kč
41 - 50 let	od 800 Kč	od 1 333 Kč
51 - 60 let	od 1 654 Kč	od 2 757 Kč

Cenová nabídka je orientační a nezávazná, vychází z poskytnutých informací a vztahuje se na pojištěného bez nemocí, který nevykonává rizikové zaměstnání. V okamžiku sjednání pojištění bude pojistné stanoveno na základě skutečného věku pojištěného, aktuálních informací o zdravotním stavu, zaměstnání, výši pojistné částky a doby platby pojistného. Sazby jsou platné k červnu 2025. Jedná se o obchodní sdělení pro propagační účely. Před sjednáním připojištění se řádně seznamte s předsmluvní informací, která je dostupná na Dokumenty a formuláře | Allianz pojišťovna.

Modelové příklady: Řekneme to pěkně od plic

Jana

Je jí 35 let a sjednala si pojištění dlouhodobé péče pro II., III. a IV. stupeň závislosti

Petr

Je mu 35 let a začal si investovat prostřednictvím investičního životního pojištění

Měsíčně oba platí 401 Kč

V 70 letech se oba stanou zásilými na péči druhé osoby (ve IV. stupni).

Jana z pojištění dlouhodobé péče dostává
15 000 Kč měsíčně po dobu trvání smlouvy

Petr z vytvořeného investičního portfolia je schopen čerpat
15 000 Kč měsíčně po dobu 3 let

Modelový příklad je orientační a nezávazný, vztahuje se na pojištěného bez nemocí, který nevykonává rizikové zaměstnání. V okamžiku sjednání pojištění bude pojistné stanoveno na základě skutečného věku pojištěného, aktuálních informací o zdravotním stavu, zaměstnání, výši pojistné částky a doby platby pojistného. Pro výpočet budoucí hodnoty investičního portfolia byl použit odhad očekávaného výnosu Dynamické strategie ve výši 6,375 % p.a. Skutečné budoucí zhodnocení investic je nejisté a může se od použitého odhadu lišit. Sazby pojištění jsou platné k červnu 2025. Jedná se o obchodní sdělení pro propagační účely. Před sjednáním připojištění se řádně seznamte s předsmluvní informací, která je dostupná na Dokumenty a formuláře | Allianz pojišťovna.

Často kladené dotazy

Pokud nemáte dodatečné úspory na stáří nebo jistotu, že se až do smrti postaráte o sebe sami, pak je toto pojištění právě pro Vás.

Pojistné plnění lze využít na úhradu nákladů spojených s péčí o osobu blízkou bez ohledu na to, zda budou tyto služby poskytovány v domácím prostředí nebo v pobytovém zařízení. Záleží tedy na Vás, jak pojistné plnění využijete.

Daňově uznatelné může být pouze pojištění dlouhodobé péče III. nebo IV. stupně, pokud jej sjednáte pro sebe nebo osobu blízkou. Pojistné za toto pojištění si můžete odečíst od daňového základu, který je možné celkově snížit až o 48 000 Kč ročně a uspořit tak až 7 200 Kč. Pojištění dlouhodobé péče II. stupně není daňově uznatelné.

Pojištění dlouhodobé péče II. stupně si lze sjednat s měsíční dávkou od 5 000 Kč do 15 000 Kč.
Pojištění dlouhodobé péče III. nebo IV. stupně si lze sjednat s měsíční dávkou od 5 000 Kč do 50 000 Kč.

V rámci naší nabídky budete mít automaticky sjednané připojištění Infolinka, kde Vám naši specialisté ochotně sdělí základní informace k dlouhodobé péči, např. kde si lze požádat o příspěvek na péči, informace o poskytovatelích sociálních služeb souvisejících s dlouhodobou péčí nebo kontakty na domácí péči ve Vašem regionu.

Nárok na pojistné plnění vzniká nejdříve za měsíc, ve kterém příslušný orgán veřejné správy vydal rozhodnutí o přiznání příspěvku na péči.

Pojištění je možné sjednat pro případ vzniku závislosti II. stupně a také pro riziko vzniku závislosti ve III. a IV. stupni.

Dlouhodobá péče II. stupně

Pojistné plnění stanovíme ve výši měsíční dávky za každý započatý měsíc, ve kterém pojištěný splňuje podmínky pro příslušný sjednaný stupeň závislosti. Pojistné plnění vyplatíme nejdříve za měsíc, ve kterém příslušný orgán veřejné správy vydal rozhodnutí o přiznání příspěvku na péči. Připojištění musí být vždy sjednáno zároveň s připojištěním kryjícím závislost odpovídající III. nebo IV. stupni.

Dlouhodobá péče III. nebo IV. stupně

Pojistné plnění stanovíme ve výši měsíční dávky za každý započatý měsíc, ve kterém pojištěný splňuje podmínky pro příslušný sjednaný stupeň závislosti. Pojistné plnění vyplatíme nejdříve za měsíc, ve kterém příslušný orgán veřejné správy vydal rozhodnutí o přiznání příspěvku na péči.

Naše pojištění dlouhodobé péče poskytuje ochranu až do 99 let věku pojištěného. Největší pravděpodobnost ztráty soběstačnosti je po osmdesátém roce věku, tudíž naše pojištění poskytuje ochranu až do velmi vysokého věku.

Ano, pro přijetí do pojištění je nutné vždy vyplnit zdravotní dotazník.