Češi o podpojištění vědí. Smlouvu však aktualizovalo jen 28 % z nich
Podle dat Česká asociace pojišťoven se tento problém týká až 70 % nemovitostí v České republice. Jinými slovy, většina domácností je vystavena riziku, o kterém sice často ví, ale aktivně ho neřeší. V posledních letech přitom ceny nemovitostí výrazně rostly, někdy i o desítky procent. Pojistné částky však zůstaly na úrovni, která odpovídala situaci před pěti, deseti i více lety. Průměrné podpojištění tak dnes dosahuje zhruba 42 %.
Na první pohled to nemusí znít dramaticky, ale v praxi jde o zásadní problém. Pokud je například nemovitost pojištěna na tři miliony korun, ale její skutečná hodnota je pět milionů, pojišťovna v případě škody nebude vycházet z reálné ceny, ale z té sjednané. A co je ještě důležitější – krácení pojistného plnění se neuplatňuje jen při totální škodě, ale i při těch částečných. Klient tak může být nepříjemně překvapen, když zjistí, že musí významnou část nákladů uhradit ze svého.
Zajímavé přitom je, že povědomí o podpojištění mezi lidmi existuje. Většina Čechů už o tomto riziku slyšela, ale do konkrétní akce se pustí jen menšina. Důvody jsou často stejné. Někteří lidé jsou přesvědčeni, že mají pojistku nastavenou správně, jiní se obávají vyššího pojistného a další jednoduše nemají čas se tím zabývat. Jak ale upozorňuje Lenka Slabejová, pojištění není dokument, který stačí jednou podepsat. Je to služba, která má fungovat dlouhodobě, a proto je potřeba ji pravidelně kontrolovat a přizpůsobovat aktuální situaci.
Dopady podpojištění přitom nejsou jen teoretické. Každoročně dochází k tisícům škodních událostí, ať už jde o požáry, povodně nebo jiné přírodní katastrofy. Průměrná škoda se pohybuje kolem jednoho milionu korun a celkové škody dosahují miliardových částek. Kvůli podpojištění přitom domácnosti přicházejí ročně až o stovky milionů korun, které musí doplatit z vlastních zdrojů. V tu chvíli se z „papírového“ problému stává velmi reálná finanční zátěž.
Princip podpojištění je přitom poměrně jednoduchý, ale o to zrádnější. Pokud je nemovitost pojištěna jen na určité procento své skutečné hodnoty, pojišťovna uhradí stejným poměrem i vzniklou škodu. Klient tak může očekávat plnění v plné výši, ale ve skutečnosti dostane jen část a zbytek musí pokrýt sám. Právě tento moment bývá pro mnoho lidí nepříjemným překvapením.
Dobrou zprávou je, že podpojištění lze relativně snadno předejít. Klíčem je pravidelná kontrola pojistné smlouvy, ideálně jednou za dva až tři roky, a také její aktualizace vždy, když dojde ke změně na nemovitosti. Rekonstrukce, přístavba, instalace fotovoltaiky nebo modernizace vybavení – to vše zvyšuje hodnotu majetku a mělo by se promítnout i do pojištění. Pomoci může i takzvaná indexace, tedy automatické navyšování pojistné částky podle inflace, i když ani ta nezohlední individuální úpravy nemovitosti.
Z praxe je přitom zřejmé, že největším rizikem není neznalost, ale falešný pocit jistoty. Lidé mají pocit, že „to mají v pořádku“, a k revizi smlouvy se dostanou až ve chvíli, kdy řeší škodu. A tehdy už bývá pozdě.
V Urban & Votruba se proto na pojištění díváme jinak. Ne jako na jednorázový produkt, ale jako na dlouhodobou službu, která má klienta chránit v každé situaci. Pravidelně kontrolujeme nastavení smluv, sledujeme vývoj hodnoty majetku a upozorňujeme na rizika dříve, než se projeví. Díky tomu mají naši klienti jistotu, že v případě škody dostanou plnění, které skutečně odpovídá realitě.
┌
Allianz MůjDomov
Škody na majetku
vám zaplatíme nebo rovnou opravíme.
V rámci majetkového pojištění vám při škodě na pojištěném majetku zajistíme jeho opravu.
Díky programu Allianz PLUS můžete navíc získat až 21% slevu!
└
Pojištění totiž není formalita. Je to jeden z klíčových nástrojů finanční ochrany. A právě proto by mu měla být věnována stejná péče jako samotné nemovitosti.
